Posts Tagged ‘rtv’

Extreme cyberaanval kan 120 miljard dollar schade opleveren

Posted 18 Jul 2017 — by Emerce
Category nieuws

De economische schade kan immens zijn als kwaadwillenden een van de grote, belangrijke cloudproviders offline haalt. Wordt de technische verstoring direct verholpen dan bedraagt de schade ‘maar’ 15 miljard dollar. Hoe langer het duurt, hoe groter de economische ontwrichting. Verzekeringsmarkt Lloyd’s houdt rekening met 120 miljard.

Dat komt naar voren in een nieuwe analyse van de digitale economische kwetsbaarheid van de wereld. Samen met de cijferaars van Cyence doorliep Lloyd’s uit Londen de gevolgen van twee realistische scenario’s. Eén: een hack haalt een cloudprovider offline. Twee: een hack kwetsbaarheid in een besturingssysteem wordt gehackt met (ook) technisch falen als gevolg.

Simpel gezegd leiden beide scenario’s tot het soort economische schade dat is te vergelijken met die van een natuurramp. Natuurlijk geldt dit niet voor iedere hack, maar de verzekeraar laat zien dat het verre van onrealistisch is. Sterker nog, de gevaren werden vorige maand nog duidelijk toen ransomware onder meer, maar zeker niet alleen, de containerterminal van Maersk in Rotterdam platlegde. Geschatte schade: 850 miljoen dollar.

Een vergelijkbare situatie deed zich in mei voor toen de WannaCry-ransomware rondwaarde. Dat leidde uiteindelijk, voor zover het zich nu laat aanzien, tot een totale economische schade van acht miljard dollar in honderd landen.

Economische schade zou bijvoorbeeld voortvloeien uit reparaties van IT-systemen, het compenseren van klanten, juridische kosten en mediakosten om het publiek tekst en uitleg te geven.

Het rapport van Lloyd’s geeft andere verzekeraars in de wereld een idee van hoe ze hun cyberverzekeringen moeten modelleren en beprijzen. Zij houden er rekening mee dat er steeds meer cyberdreigingen en -schade zal ontstaan.

Foto: Mauro Puppett (cc)



Lees het volledige bericht op Emerce »

Amsterdam School of Data Science start minor in Data Science

Posted 17 Jul 2017 — by Emerce
Category nieuws

De Amsterdam School of Data Science biedt vanaf komend studiejaar de minor Data Science aan voor alle universitaire bachelorstudenten.

Bij data science gaat het om het ontdekken van verborgen patronen, gebruikmakend van computers, hersenkracht en de stortvloed aan data. Tijdens de minor leren de studenten hoe zij statistiek toepassen op grote datasets, computers programmeren, en data verzamelen, opslaan en ontsluiten. Bovendien leren ze machine learning-algoritmiek gebruiken en data visualiseren, waarbij ze tegelijkertijd oog houden voor de ethische en privacy-aspecten.

Affiniteit met computers en statistiek is wel een vereiste voor deelname aan het Engelstalige minorprogramma dat een half jaar duurt.

De vraag op de arbeidsmarkt naar mensen met deskundigheid op het terrein van data science is enorm, zegt Evangelos Kanoulas, programmadirecteur van de masteropleiding Information Studies, een van de masters die studenten na afronding van de minor kunnen kiezen als vervolgopleiding. ‘Vrijwel dagelijks worden we door bedrijfsleven en overheid benaderd met de vraag naar talentvolle studenten met kennis van data science.’

De minor staat open voor bachelorstudenten van de UvA en VU, maar ook van andere universiteiten.



Lees het volledige bericht op Emerce »

‘Regionale tv-zenders steeds populairder’

Posted 14 Jul 2017 — by Villamedia
Category nieuws

Het kijken naar de zenders van de regionale omroep wordt steeds populairder. Tussen 2014 en 2016 nam het weekbereik van tv-zenders als Omroep Brabant, TV Oost en RTV Utrecht jaar op jaar toe. De zenders hebben samen inmiddels een gemiddeld weekbereik…

Lees het volledige bericht op Villamedia »

Warner Bros. produceert voor Dumpert

Posted 14 Jul 2017 — by Emerce
Category nieuws

Videoplatform Dumpert is een samenwerking aangegaan met het het digitale label van Warner Bros., Little Bros.

De tv-producent is aangesteld voor de productie van een nieuwe titel van Dumpert, DumpertEten. Het is het eerste format dat de partijen samen hebben ontwikkeld. Vorige maanden sloten ze een overeenkomst waaruit voortvloeit dat er meer formats zullen worden ontwikkeld.

De serie DumpertEten ging vorige week in première en werd op Dumpert en Youtube al ruim zeshonderdduizend keer bekeken.

300k mensen zagen DumpertEten al. Dat is 3x Martijn Krabbé en ’t is nog ochtend. Bel onze paarse broek.

— René van Leeuwen (@RHvL88) 6 juli 2017

“Plots maken we, op ‘Heel Holland Bakt’ na, het meest bekeken kookprogramma van Nederland. Dat is de nieuwe realiteit”, zegt Head of Online Paul van der Maesen van Little Bros. in een persbericht.



Lees het volledige bericht op Emerce »

Ruim drie ton voor crowdkoerier Brenger

Posted 13 Jul 2017 — by Emerce
Category nieuws

Na een eerste kleine investeringsronde in oktober 2016, heeft ‘crowdkoerier’ Brenger 350.000 euro opgehaald om de ‘Nederlandse markt te veroveren’.

Brenger is in oktober 2016 opgericht door ondernemers Wisse Koedam (25) en Derk van der Have (26) en brengt consumenten met elkaar in contact die spullen willen vervoeren. Dat kan een bank zijn die via Marktplaats is verkocht, maar ook een tas die is vergeten bij een tankstation langs de snelweg.

Iedereen die de weg opgaat kan iets meenemen voor een ander en zo onderweg geld verdienen, stellen beide ondernemers. ‘Via ons platform maak je gebruik van de onbenutte ruimte in de één miljoen bestelbusjes die rondrijden in Nederland.’

De opdrachtgever en de brenger spreken samen een ophaal- en bezorgmoment af. Nadat zij een bedrag zijn overeengekomen, ontvangen zij elkaars contactgegevens. Het platform regelt de betaling, verzekert de spullen onderweg en geeft een bezorggarantie van vijf werkdagen binnen Nederland. In ruil hiervoor betaal je als gebruiker een vergoeding van gemiddeld
procent.

Het jonge bedrijf zegt 100 transportverzoeken per week te krijgen .

Met uitsluitend particuliere investeerders is inmiddels 350.000 euro groeikapitaal opgehaald. Na Nederland zijn er plannen voor uitbreiding naar de rest van Europa.



Lees het volledige bericht op Emerce »

Ib Haarsma nieuwe hoofdredacteur RTV Rijnmond

Posted 10 Jul 2017 — by Villamedia
Category nieuws

Met ingang van 1 september aanstaande wordt Ib Haarsma (42) hoofdredacteur van RTV Rijnmond. Hij volgt Johan de Koster op, die met pensioen gaat. aarsma is momenteel eindredacteur Radio en Televisie bij Omroep WNL.

Lees het volledige bericht op Villamedia »

Curator Sensor City wil biedingen

Posted 10 Jul 2017 — by Emerce
Category nieuws

Curator Jeroen Reiziger wil voor woensdag een bod hebben voor het sensornetwerk van het failliete Sensor City in Assen. Dat zegt hij tegen RTV Drenthe.

Reiziger heeft de laatste weken met zo’n vijf tot tien belangstellenden contact gehad over het netwerk, maar geen van allen heeft nog toegehapt. Daarom heeft de curator een verkoopmemorandum rondgestuurd.

Er is geen personeel meer en ook geen bedrijfspand. Het enige wat resteert is een kilometerslang meet- en regelnetwerk in Assen dat bestaat uit glasvezel en tweehonderd meetkastjes.



Lees het volledige bericht op Emerce »

Vlak voor een piekperiode een redesign: zo pakte Kaartje2go het aan

Posted 05 Jul 2017 — by Emerce
Category nieuws

Kun je als e-commercebedrijf het risico nemen om vlak voor de belangrijkste piekperiode over te stappen op een nieuwe site? Kaartje2go laat zien van wel. Zo besloot het vorig jaar vlak voor de kerstperiode met een nieuwe responsive site in te zetten op de mobiele optimalisatie. In krap anderhalve maand tijd zijn zowel het assortiment als de site volledig ge-A/B-test en vernieuwd. Het resultaat: een conversieverbetering waar het op zo’n belangrijk moment direct van profiteerde. Hoe pakte het bedrijf dat aan?

De online kaartenmarkt kent naast Hallmark en Greetz nog een derde naam van formaat, Kaartje2go. Hoewel het in 2006 opgerichte bedrijf geen groei- of omzetcijfers deelt kan het zich volgens de COO Janco Klijnstra met 1,3 miljoen klanten in kaartverkoop meten aan de twee. Dit voorjaar zette Kaartje2go de eerste stappen over de Belgische grens. Met 35 medewerkers is het de kleinste van de drie, maar dat zou de onderneming juist ‘lean en mean’ houden. Medewerkers krijgen en nemen veel verantwoordelijkheid. En doordat deze runner-up op de kaartenmarkt nog een relatief kleine en flexibele organisatie heeft kon het dit risico nemen.

Zo slaagde het bedrijf erin om vlak voor de jaarlijkse verkooppiek in krap anderhalve maand tijd een redesign volledig te testen en lanceren en het volledige aanbod, meer dan 40 duizend kaarten, geschikt te maken voor mobiel. Naast een responsive design is de oude software waarmee klanten hun kaarten maken vervangen door een variant op basis van HTML5.

‘Een verkeerde verandering is een nachtmerrie’

In een markt waarin de marges flinterdun zijn zet je zo’n stap niet zomaar. Eén verkeerde verandering en het heeft direct grote gevolgen in de portemonnee. “Als consultant heb ik letterlijke huilende marketeers aan de lijn gehad die hun conversie na een redesign zagen halveren. Voor iedere online speler is dat een nachtmerrie.” Klijnstra is van mening dat perfectionisme uiteindelijk loont. “De hele site is eerst van voor tot achter ge-A/B-test.” Innovatie hoeft wat hem betreft niet alleen maar te draaien om snel, sneller, snelst. Een mantra dat veel onlinebedrijven maar al te goed kennen. Iets snel en in minimale vorm uitbrengen en het daarna op basis van de gebruikerservaringen doorontwikkelen lijkt de standaard te zijn. Het feit dat er steeds weer iets wordt aangepast oogt namelijk goed: lekker innovatief.

“Wij releasen pas als het honderd procent naar onze zin is en het vertrouwen hebben dat het voor alle klanten goed werkt”, zegt Klijnstra hierover. “Dat we juist vlak voor zo’n cruciale piekperiode van alles wilden veranderen is bewust geweest. Je wil het nieuwe product op een zo groot mogelijke klantengroep proberen. Anders hadden we een jaar moeten wachten op de volgende stresstest voor het nieuwe platform. Maar het had heel goed kunnen zijn dat we alles hadden uitgesteld of zelfs teruggetrokken. Juist omdat we alles honderd procent testen durfden we vlak voor dit moment live te gaan. De conversie is er uiteindelijk niet negatief door beïnvloed en zelfs verbeterd.”

Impact mobiele apparaten

Met een achtergrond bij marketingbureau Traffic4u en CRO-tool Conversify heeft Klijnstra nogal wat ervaring op het vlak van analytics, onderzoek en optimalisatie. Toch verbaasde zelfs hij zich over de impact van mobiele apparaten. Want het kleine smartphone- of tabletscherm lijkt niet een voor de hand liggende keuze als het om het ontwerpen of personaliseren van een kaart gaat. Zeker niet als de kaart voor zo’n belangrijk moment is als een geboorte of huwelijk. “Toch is een derde van het siteverkeer al afkomstig van mobiel. Dat ligt nu natuurlijk nog iets lager dan bij een gemiddelde e-commercesite, maar ik verwacht dat dit nog toeneemt tot zo’n 50 procent. Dat kun je niet negeren.”

Ook de mobiele klant stelt steeds meer eisen aan de gebruikerservaring, weet Klijnstra. Kaarten moeten natuurlijk mobiel te maken en te bestellen zijn. “Maar terugkerende gebruikers verwachten daarnaast mobiel exact dezelfde functionaliteiten als in een desktopomgeving – foto’s bewerken, spelen met lettertypes en andere geavanceerde functies. De echte uitdaging is dan om de gebruikerservaring overeind te houden maar wel te versimpelen en voor zo min mogelijk afleiding te zorgen.” Dat is in praktijk nog vrij complex. Gebruikers hebben verschillende verwachtingen. Zo werkt de één geregeld met Photoshop en kent de andere alleen Paint. “Je zoekt met usabilitytests naar de oplossingen die mensen op alle gebruikersniveaus tevreden stellen . Het is een mix van kwantitatief en kwalitatief onderzoek die zorgt voor de vertaling.”

‘Monitor continu de klanttevredenheid’

Dat het uiteindelijk gelukt is om in zeer korte tijd te ontwikkelen, ieder element te A/B-testen en geen conversieverlies te leiden heeft volgens Klijnstra behalve met perfectionisme ook te maken met de kleine doordachte stappen die zijn genomen. “Doordat we een klein bedrijf zijn kunnen we ons op de ontwikkeling richten en tegelijkertijd de klanttevredenheid in de gaten houden. Die raakt bij grotere bedrijven sneller uit het zicht maar speelt in dit proces een cruciale rol.” Daarom is wat hem betreft heel belangrijk om het klanttevredenheidsteam structureel te betrekken bij een traject als dit. Iets dat vaak wordt vergeten. “Ondervindt een gebruiker van de nieuwe omgeving problemen dan moet die feedback als zodanig worden herkend. Laat iemand nabellen, noteer de bevindingen en deel deze ook met ontwikkelaars en conversiespecialisten. Maar liever nog worden de gebruikers gestimuleerd deze via een chat live te delen. Voor een klant is het veel lastiger achteraf de ervaringen te reproduceren. Je moet ze in het moment zien te bereiken.”

Beetje bij beetje kreeg een fractie van de bezoekers de responsive website te zien in plaats van de oude variant. Dat begon bij vijf procent van het verkeer en liep in een aantal weken met stappen van vijf procent op naar een kwart. “Je kan in het begin langzaam opschalen. Dan zie je dat zelfs de kleinste veranderingen voor problemen kunnen zorgen. Een nieuwe knop die wij al als vanzelfsprekend beschouwen kan door nieuwe gebruikers volledig over het hoofd worden gezien. Daarna kun je sneller opschalen en zal je met meer data weer sneller kleinere bottlenecks tegenkomen die je kunt oplossen.”

‘Pas op voor weggooien conversielessen’

Dat er uitvoerig is getest wil overigens niet zeggen dat ook alles is vervangen. Met name wanneer je naast functionaliteiten ook een design en nieuwe branding lanceert, ligt het voor de hand alles te veranderen en verbeteren zegt Klijnstra. “Dat blijkt nogal eens een valkuil weet ik. Je raakt overenthousiast. Maar je moet niet vergeten dat je daarmee onterecht tien jaar aan conversielearnings kan weggooien. Soms moet je ook zaken bij het oude laten of bewaren voor de roadmap. In een later stadium kun je deze zaken nog uitvoeriger A/B-testen.”

Nu de drempel om Kaartje2go mobiel te gebruiken is verlaagd en het mobiele verkeer toeneemt is het belangrijk nieuwe stappen te zetten om de (mobiele) gebruikerservaring te verbeteren. Dat betekent dat er onderzoek wordt gedaan naar een ‘flow’ per producttype. Een geboortekaartje is een heel ander product dan de verjaarsdagskaart. Dat de Belgische markt dit voorjaar een eigen variant van de site heeft gekregen maakt het belangrijk in de gaten te houden hoe de Belgische consument zich gedraagt en welke verwachtingen daar leven. Ook die lessen zullen in optimalisatieronden worden verwerkt. Eén ding is wat Klijnstra betreft zeker: “Je moet mee in de veeleisendheid van de klant die op alle apparaten een optimale ervaring verwacht.”



Lees het volledige bericht op Emerce »

Google moet Groningse taal redden

Posted 16 Jun 2017 — by Emerce
Category nieuws

Google heeft het Gronings, als eerste Nedersaksische taal, toegevoegd aan zijn programma voor bedreigde talen. Daarnaast starten het Bureau Groninger Taal en Cultuur en het Huis van de Groninger Cultuur volgende week het project Gronings Digi-toal.

Er zijn zevenduizend talen op deze wereld. Google probeert elke taal op internet een plek te geven. Daar hoort het Gronings nu ook bij, zegt Martin Hillenga van het Bureau voor Groninger Taal en Cultuur tegen RTV Noord.

De gedachte is dat een taal die digitaal niet vindbaar is of gebruikt wordt, tot uitsterven is gedoemd. Daarom komt er onder meer een digitaal woordenboek.

Het project Gronings Digi-toal wordt dinsdag gelanceerd tijdens het mede door Google georganiseerde evenement Digital X Groningen, in de Oude Suikerfabriek in Groningen.



Lees het volledige bericht op Emerce »

Eerste IAB Programmatic Awards uitgereikt

Posted 15 Jun 2017 — by Emerce
Category nieuws

Het beste werk met programmatic advertising van voorlopersland Nederland is zojuist bekroond tijdens de eerste IAB Programmatic Awards.

Zojuist werden in het Westergastheater in Amsterdam de Programmatic-prijzen uitgereikt. Specialisten uit de wereld van online reclame keken er reikhalzend naar uit, om te zien welke cases als meest vernieuwend worden bestempeld.

Programmatic advertising is de meeste dynamische vorm van internetreclame omdat zo goed als real time wordt bepaald welke reclameboodschap het beste aan welke internetgebruiker kan worden getoond. Targeting is daarbij slechts één variabele. Het vertellen van een always on-verhaal en het dynamisch genereren van gepersonaliseerde content zijn twee andere variabelen.

Aan het begin van deze maand werden de genomineerden bekendgemaakt in deze vijf rubrieken: Branding/awareness, Performance/activatie, Always on/Full funnel, Innovatieve strategie en Datadriven creative. Hierin wordt vooral het innovatieve, vernieuwende werk in deze nieuwe vorm van internetreclame belicht.

De winnaars die zojuist gelauwerd zijn:

TALENT AWARDS
– Campagne manager – Bannerconnect – Tobias Tanger
– Preacher – Massarius – Bert Jan ten Kate
– Yield manager – Improve Digital – Marlous van den Oever
– Pionier – Omnicom – Marco Bar
– Rising star – Kinetic – Aaron Spijkers

CAMPAGNE AWARDS

    Branding / Awareness

1. Bannerconnect – Burst strategie
2. MobPro – Danone Hüttenkäse
3. Havas – Disney Finding Dory

    Performance / Activatie

1. IPG Mediabrands – Jumbo snel besteld
2. MobPro – Marktplaats app marketing
3. SearchResults – Politie Zeeland & West-Brabant

    Always on / Full funnel

1. Bol.com – #PakjeLiefde
2. SearchResult – Essent Daltarief
3. FreshFruit – DELA Uitvaartverzekering

    Innovatieve Strategie

1. Nmpi – Transavia wintersport
2. Bannerconnect – KPN bridging ATL attribution gap
3. MobPro – Greetz Verjaardag

    Data-driven creative

1. OMD – Renault
2. Adcombi – Cornetto Liefde
3. Bluemango – Vodafone Vluggertjes

Foto: Sam Howzit (cc)



Lees het volledige bericht op Emerce »

Brondata in opmars: Nederland voorop

Posted 19 Mei 2017 — by Emerce
Category nieuws

Met de invoer van Payment Service Directive 2 (PSD2) kunnen consumenten derde partijen Access to Account (XS2A) verlenen. Zij kunnen dan met toestemming van de rekeninghouder toegang krijgen tot hun rekeninginformatie en/of transacties. Doel van deze wetgeving is om meer innovatie en concurrentie in de financiële dienstverlening te creëren. Hoewel PSD2 veel uitdaging biedt voor banken, is het voor de consument vooral spannend wat voor nieuwe diensten zullen worden ontworpen. Maar in hoeverre biedt Nederland een vruchtbare bodem voor zulke dienstverleners? En welke valkuilen staan ze nog in de weg?

Brondata is op dit moment een veelbesproken onderwerp in de financiële dienstverlening, voornamelijk vanwege de disruptieve potentie. Brondata is data die direct ontsloten wordt vanuit de plek waar het origineel opgeslagen ligt, zonder tussenkomst van een derde partij. Voordeel hiervan is dat er te allen tijde wordt gewerkt met betrouwbare en up-to-date informatie.

Financiële dienstverleners kunnen met behulp van brondata een grote inhaalslag maken op het gebied van efficiëntie. Door het ontsluiten van bijvoorbeeld inkomensgegevens van het UWV of belastingaangiftegegevens bij de Belastingdienst kunnen die gegevens direct naar de financieel adviseur, hypotheekverstrekker of levensverzekeraar worden verstuurd. Zo wordt papieren documentatie vermeden, is data betrouwbaarder en kan er 25 tot 50 procent efficiënter worden gewerkt.

Initiatieven die overheidsdata trachten te gebruiken zijn er al: Ockto,  Financieel paspoort en Lckr. Echter, alleen Ockto wordt op dit moment al toegepast, o.a. door hypotheekverstrekker MoneYou (dochter ABN AMRO Bank) en DHA. De opkomst van deze applicaties is wellicht een voorbode voor het succes van applicaties die zullen voortvloeien uit de invoer van de PSD2. Een recent onderzoek van de Europese Unie getuigt namelijk van een uitstekend klimaat voor brondata-applicaties.

DESI en digitalisering overheidsdiensten

De Europese Unie publiceert jaarlijks een rapport met daarin de Digital Economy and Society Index (DESI). Deze index is een graadmeter voor hoe Europese lidstaten zichzelf ontwikkelen op het gebied van digitaal concurrentievermogen. Het rapport wijst Nederland aan als een van de voorlopers op het gebied van digitalisering, tezamen met Estland en Noord-Europese landen als Zweden, Denemarken en Finland. De DESI meet 5 dimensies: connectiviteit, menselijk kapitaal, internetgebruik, integratie van digitale technologie en digitale overheidsdiensten.

  • Onder connectiviteit wordt verstaan: de beschikking tot vaste en mobiele internetaansluitingen, de snelheid daarvan en de betaalbaarheid van zulke netwerken.
  • Menselijk kapitaal verwijst naar de capaciteiten en vaardigheden van de nationale bevolking om gebruik te maken van de beschikbare digitale infrastructuur.
  • Het daadwerkelijke internetgebruik meet waar het internet voor wordt gebruikt, zoals het bekijken van online content of het verzorgen van communicatie en transacties.
  • De dimensie integratie van digitale technologie legt uit in hoeverre digitale technologie integraal onderdeel is geworden van algemene bedrijfsvoering en de relevantie van eCommerce.
  • De beschikbaarheid van digitale overheidsdiensten geeft niet alleen aan in hoeverre de overheid gedigitaliseerd is, maar ook in hoeverre de data van de burger waarover de overheid beschikt online beschikbaar wordt gemaakt aan de burger.

Naast de hoogste score op het gebied van connectiviteit (83%) scoort Nederland ook hoog op beschikbaarheid van digitale overheidsdiensten (76%). Redenen dat Nederland hoog scoort, zijn het aanbod van vast en mobiel internet, de prijs van die netwerken en de uitgebreide 4G-dekking. Qua menselijk kapitaal scoort Nederland hoog op het aantal mensen dat internet gebruikt en de mate waarin de bevolking over basisvaardigheden beschikt die nodig zijn om gebruikt te maken van wat het web haar biedt.

Nederland scoort eveneens erg hoog op het aanbod van digitale overheidsdiensten en het aantal vooraf ingevulde formulieren die beschikbaar zijn bij de overheid. Deze combinatie van factoren vormen een stabiele basis waarop brondata-applicaties gebouwd kunnen worden.

De beschikbaarheid van een nationale online identificatiemethode als DigiD en de toegang die het verschaft tot het digitale overheidslandschap, simplificeert het ontsluiten van de data die dat landschap beheert. Als doorslaggevende factor brengen deze applicaties veel gemak en tijdswinst met zich mee voor de gebruiker.

De goede digitale infrastructuur, de kennis en vaardigheden om onlinediensten te gebruiken en de gevestigde landelijke identificatiemethode bieden ook een goede basis voor XS2A-applicaties. Maar wat misschien nog wel meer bijdraagt, is het relatief hoge gebruik van online banking binnen Nederland. Onderstaande grafiek toont dat Nederlanders in de top drie staan als het gaat om online bankzaken regelen. Zeer relevant, want met PSD2 krijgt de consument de regie over zijn of haar bankdata en kan ervoor kiezen om dit te delen met derde partijen. Deze derde partijen kunnen met deze informatie, diensten aanbieden die een beeld schetsen van de financiële situatie van een persoon of huishouden.

Een hoge adoptie van online bankieren lijkt erop te wijzen dat consumenten in Nederland gewend zijn aan het online werken met financiële gegevens en applicaties. Daarnaast betekent dit dat de infrastructuur er al ligt om financiële data vanuit de bron digitaal beschikbaar te maken. Kortom: een goede basis voor XS2A-applicaties.

Struikelblokken

Helaas biedt een hoge DESI-score geen garantie voor een succesvolle invoer van PSD2; er zijn namelijk ook valkuilen. Ten eerste blijft de consument uiteindelijk de eindverantwoordelijke over zijn of haar data. Zij dient altijd akkoord te geven voor bijvoorbeeld het gebruik van betaalinformatie. Vertrouwen is hierin een cruciale factor.

Als consumenten immers hun transactiegegevens niet willen delen, komt het proces stil te staan. Het creëren van een vertrouwelijke sfeer rondom je services is wellicht wel de belangrijkste sleutel tot succes voor dienstverleners. Banken hebben hierin misschien wel een inherent voordeel omdat zij zich vanaf hun ontstaan al profileren als een vertrouwenspartij voor consumenten. Nieuwe spelers moeten dit vertrouwen nog zien te winnen.

Ten tweede is er de vraag hoe banken om zullen gaan met de PSD2. Banken dreigen namelijk hun monopoliepositie te verliezen op het gebied van financiële consumentendata. Voor banken wordt het de vraag of zij in de nieuwe situatie hun relevantie kunnen bewaken. Voor derden die de markt proberen open te breken, is het interessant of banken ze hierin tegen kunnen zitten.

De sleutel tot succes kan weleens zitten in samenwerking. De consument krijgt namelijk steeds meer de regie over zijn persoonlijke data en wil het gebruiken om relevante inzichten te verkrijgen of concrete acties uit te voeren. De vraag is welke partij, of combinatie van partijen, de functionaliteit kan bieden waar de consument naar op zoek is.

Ten slotte valt te bezien hoe deze applicaties worden geportretteerd in de media. Het zal niet de eerste keer zijn dat kritische vragen worden gesteld omtrent diensten die met vertrouwelijke data uit de voeten willen. Een goed voorbeeld hiervan is ING’s poging in 2014 om transactiegegevens met adverteerders te delen om zo de klant betere aanbiedingen te kunnen doen. Hoewel volgens ING klanttevredenheid het doel was, werd dit door verscheidene kranten slecht ontvangen. Een soortgelijke dreiging bestaat voor brondata-applicaties die zeer destructief kan uitvallen.

Samenvattend lijkt het erop dat dezelfde factoren die het ontsluiten van data uit overheidsbronnen mogelijk maken, ook veelbelovend zijn voor het succes van XS2A-applicaties. Niet alleen is een groot gedeelte van de Nederlanders verbonden met het internet en vaardig genoeg om onlinediensten te gebruiken, de digitale infrastructuur bij overheid en banken is ook nog eens op peil.

Echter, het blijft de vraag hoe graag consumenten hun bankdata willen delen met partijen buiten de bank en wat de bank hier zelf nog in kan betekenen. De exacte gevolgen voor de financiële sector zijn daarom allesbehalve vanzelfsprekend.

*) Dit artikel is geschreven in samenwerking met Wouter Werkman.



Lees het volledige bericht op Emerce »

Sensor City uit Assen definitief failliet

Posted 02 Mei 2017 — by Emerce
Category nieuws

Sensor City uit Assen is definitief failliet. Dat meldt curator Jeroen Reiziger aan RTV Drenthe. De stichting Sensor City verkeerde al een paar maand in surseance van betaling.

Er zijn mogelijk vijf kandidaten voor overname van het glasvezelnetwerk dat in Assen in de grond ligt en het bijbehorende sensornetwerk van tweehonderd meetkastjes die verspreid over de stad langs de wegen staan.

De gemeente Assen is de enige gebruiker van het sensornetwerk. Die gebruikt het datasysteem voor parkeergarages en verkeerslichten, maar wil er niet de volle mep voor betalen.

De organisatie in innovatieve sensortechnologie had een van de pijlers onder de Drentse hoofdstad moeten worden.



Lees het volledige bericht op Emerce »

‘China leidt technologische innovatie’

Posted 22 Apr 2017 — by Emerce
Category nieuws

Bestuurders van grote ondernemingen zien China steeds belangrijker worden voor technologische vernieuwing. Het land ontwikkelt zich in toenemende mate van een belangrijke speler in de maakindustrie tot een leidende speler op het gebied van innovatie. Dat blijkt uit internationaal onderzoek van KPMG onder bijna 700 bestuurders van ondernemingen.

China wordt met name gedreven door een omvangrijke groep consumenten en bedrijven die niet alleen steeds mobieler wordt, maar ook digitaal steeds geavanceerd. China volgt de Verenigde Staten inmiddels op de voet als het gaat om de landen die de meeste technologische vernieuwing realiseren.

Als het om de meest innovatieve bedrijven gaat, ziet 20% van de onderzochte bestuurders Google als de onderneming die wereldwijd leidend is op het gebied van technologische vernieuwing. Google wordt gevolgd door Apple met 15 procent, Microsoft met 12 procent en IBM met 7 procent.

De Verenigde Staten is nog altijd leidend als het gaat om technologische vernieuwing. Het land moet wel iets van haar leidende positie inleveren. Volgens 26 procent van de onderzochte bestuurders biedt de Verenigde Staten het meeste perspectief op het ontwikkelen van nieuwe technologieën die de wereld op zijn kop gaan zetten. Vorig jaar was dit nog 29 procent. Eén op de vier bestuurders kiest voor China, 11 procent voor India en 10 procent voor Londen.

Uit het onderzoek van KPMG blijkt dat India en het Verenigd Koninkrijk door steeds meer bestuurders worden gezien als landen die voortvarend bezig zijn met het bouwen van hun eigen techhub, waardoor zij in staat zijn om producten en diensten te ontwikkelen die in zowel de gevestigde als de opkomende markten voor doorbraken kunnen zorgen.

De opkomst van India wordt vooral ingegeven door de grote groep jongeren in het land die gebruik maakt van mobiele toepassingen. India is bovendien het thuisland van negen startups die stuk voor stuk meer van één miljard dollar waard zijn.

De drang om leidend te zijn op het gebied van technologische innovatie breidt zich wereldwijd in hoog tempo uit. Gedreven door zowel initiatieven van de overheid en de beschikbaarheid van voldoende kapitaal willen steeds meer steden herkend worden als leidende innovatiehubs in de wereld.

Iets meer dan een kwart van de onderzochte bestuurders verwacht dat Shanghai de komende vier jaar de meest belangrijke hub zal zijn voor technologische innovatie. Een groot aantal bestuurders ziet Shanghai als toekomstig leider op het gebied van technologie vanwege haar sterke regionale positie in de financiële markten en verschillende hightech parken in Pudong. En Shanghai zal voorlopig tot de meest innovatieve hubs blijven behoren gezien het feit dat de stad aan steeds meer bedrijven op het gebied van digitale media en entertainment onderdak biedt.



Lees het volledige bericht op Emerce » Göttingen best-ghostwriter.com technische herstellung von salpetersäure 1 schuchardt, w

Nieuwe waarnemend hoofdredacteur bij RTV Oost

Posted 14 Apr 2017 — by Villamedia
Category nieuws

Martin Steenbeeke zal per 1 juni de positie van hoofdredacteur bij RTV Oost waarnemen, meldt de regionale omroep. Steenbeeke werkt al langere tijd als eindredacteur voor de omroep.

Lees het volledige bericht op Villamedia »

Hoe PSD2 en GDPR de financiële sector zullen transformeren

Posted 07 Apr 2017 — by Emerce
Category nieuws

Het jaar 2018 wordt een bepalend jaar voor de bancaire en financiële sector. De General Data Protection Regulation (GDPR) en de herziene Payment Service Directive (PSD2) in de Europese Unie, de exclusieve controle van banken en andere financiële instellingen op financiële gegevens van hun klanten staat namelijk op het punt in te gaan.

Deze nieuwe regelgeving zal de deur openen voor vrijwel elk bedrijf dat geïnteresseerd is in het claimen van een aandeel in de customer journey, met name de techreuzen, zoals Amazon, Facebook en Google.

Hoewel dit een uitdaging lijkt, zien wij, als journey science deskundigen, dit als een kans voor banken om samen te werken met zowel grote techbedrijven, e-commerceplayers en FinTech-startups om zo te profiteren van ieders expertise op het gebied van het beheersen van de klantervaringen om een ommekeer teweeg te brengen in de customer journey en een verbeterde, meer holistische ervaring te bieden aan hun eindgebruikers.

In dit artikel hebben we onderzocht hoe de invoering van PSD2 en GDPR de bancaire en financiële sector zal transformeren en leiden tot een nieuwe golf van samenwerkingen tussen banken en bedrijven om een win-win situatie voor iedereen te creëren, met inbegrip van klanten, financiële instellingen, grote tech-spelers, zoals Google, Amazon, Facebook, e-commercebedrijven, maar ook de kleinere FinTechs.

Hoe Veroorzaakt Aankomende Regelgeving Een Revolutie In de Bancaire Industrie?

De nieuwe regels laten banken kennismaken met twee nieuwe concurrenten – PISP’s en AISP’s. PISP of Payment Initiation Service Providers zijn de handelaren die toegang kunnen krijgen tot accounts van klanten. Hierdoor kunnen klanten externe aanbieders kiezen om hun transacties te initiëren. Hierdoor zijn klanten in staat om Facebook te gebruiken om hun rekeningen te betalen of Google te gebruiken om een bankoverschrijving te doen.

Het tweede soort concurrentie, AISP (Account Information Service Provider), komt van de externe providers die de financiële gegevens van klanten zullen aggregeren met meer dan één bankrekening om een meer geïntegreerde en betere ervaring te bieden aan de gebruikers. Zij kunnen alle accountgegevens op één plaats vastleggen voor klanten en om ze een meer samenhangende ervaring te bieden – vergelijkbaar met de dienst die Mint aanbiedt in de Verenigde Staten.

Afhankelijk van de mate van adoptie zijn er twee mogelijke scenario’s die kunnen voortvloeien uit de implementatie van de komende regelgeving.

  • Langzame Adoptie —De langzame adoptie van de nieuwe oplossingen door klanten als gevolg van gebrek aan belangstelling zal banken de tijd geven die ze nodig hebben om betere oplossingen te creëren met behulp van hun legacy systemen. Echter, vanwege hun relatief beperkte expertise en kennis van de customer journey ten opzichte van grote tech-, e-commerce- en FinTech-bedrijven, kan het zijn dat banken niet geconfronteerd worden met uitdagingen door het ware potentieel van deze kans.
  • Snelle Adoptie — In dit scenario zijn techbedrijven, in het bijzonder Google, Facebook en Amazon, in staat om hun robuuste en toekomstbestendige infrastructuur te gebruiken om nieuwe oplossingen te creëren en de klantervaring aanzienlijk te verbeteren. Een wederzijds voordelige samenwerking tussen banken en deze techbedrijven vormt het ideale scenario, omdat dit een kans is om de grote hoeveelheden gegevens die beschikbaar zijn voor de banken te analyseren en hier inzichten uit te halen. Hierdoor verbetert ook de customer journey, waardoor iedereen die betrokken is bij het proces profiteert, met inbegrip van klanten, banken en tech bedrijven.
Een Ecosystemen Aanpak — Een Gouden Kans voor Banken

Banken kunnen zich niet veroorloven om de lange-termijn-gevolgen van de komende regelgeving, met name PSD2 en GDPR, te negeren, als ze van plan zijn om concurrerend te blijven en vooruitstrevend te zijn. Financiële instellingen zouden moeten beginnen met een grondige evaluatie van hun operationele modellen, in het bijzonder hun customer journey’s, en technologie omarmen om oplossingen te bouwen die hun kunnen verzekeren van succes bij het bankieren van de toekomst.

Terwijl de implementatie van PSD2 en GDPR een uitdaging kan lijken voor banken, is het ook een kans om nieuwe inkomstenstromen te laten groeien door te streven naar een uitgebreid ecosysteem – een ecosysteem dat waarde toevoegt en de loyaliteit van klanten bevordert door gebruikers de mogelijkheid te geven om informatie en transacties te verrichten op een alomtegenwoordige manier.

Moderniseren van de Customer Journey

De goed geïnformeerde klant van tegenwoordig vraagt om een superieure dienstverlening van aanbieders. Hij werkt graag met merken die hem precies bieden wat hij wil, en als het gaat om bancaire en financiële diensten zijn vertrouwen, gemak en veiligheid de drie primaire belangen van de klant. Daarom draait het voldoen aan de nieuwe wettelijke vereisten en het vinden van succes in een complexere industrie om het geven van een keuze aan de klant.

Alleen instellingen die technisch in staat en cultureel zijn bereid om nieuwe, verbeterde, klantervaringen op te bouwen hebben de grootste kans om te overleven en gedijen in het competitieve landschap van de bancaire industrie.

Om relevant en concurrerend te blijven, moeten banken klanten bieden wat ze willen, en om dit te garanderen moeten ze hun customer journey grondig bestuderen. Hoewel banken enorme hoeveelheden data beschikbaar hebben, kan hun beperkte ervaring met customer journey’s hen beperken bij het bereiken van het ware potentieel van een superieure customer experience.

De enige en de meest haalbare manier waarop banken dit probleem op kunnen lossen door samen te werken met bedrijven als Google, Facebook, Amazon, FinTech en e-commerce bedrijven.

De samenwerking van financiële instellingen met deze bedrijven biedt uitzonderlijke mogelijkheden om de tevredenheid van klanten te verbeteren door ze een gebruiksvriendelijkere ervaring te bieden met toegevoegde waarde. Hier zijn een paar voorbeelden.

  • Commerce Everywhere — Traditioneel moeten klanten bij een aankoop uit een fysieke winkel in de rij staan en betalen met hun creditcard of bankpas. De implementatie van PSD2 zal dit model volledig vernieuwen waardoor klanten kunnen betalen met behulp van een apparaat, of het nu een horloge, een auto, of een mobiele telefoon is.
  • Geïntegreerde Data — Met de diensten van een ASIP zijn klanten in staat om een ​​360-graden beeld van hun kosten, transacties en andere financiële gegevens op te halen om accurater, data-driven advies te ontvangen van hun providers.

Hoewel deze futuristische betalingstechnologieën grote waarde bieden aan klanten blijft de rol van banken in de betaalketen twijfelachtig. Hier is een aantal mogelijke manieren waarop banken de mogelijkheden van deze uitgebreide customer journey kunnen omarmen en concurreren zoals:

  • API Economie — Om een betere ervaring te bieden aan klanten moeten banken zoeken naar manieren om hun hoofddiensten op de juiste plaats en tijd aan de klant te leveren. Visa heeft al revolutionaire stappen gezet in dit verband en staat haar klanten toe betalingen te doen vanaf elk op IoT aangesloten apparaat.
  • Best of Breed Customer Experiences — Om relevant en concurrerend te blijven ten opzichte van de opkomende spelers, moeten de banken de reikwijdte van hun aanbod uitbreiden en handelen als distributeur van financiële producten waaraan hun klanten de voorkeur geven. Om dit te garanderen zullen de banken nieuwe partnerschappen aan moeten gaan met bedrijven die hen kunnen helpen om een breed scala aan customer journeys te creëren.
Gebruik van Data-Driven Customer Journey Inzichten om Succes te Bereiken

Terwijl banken en andere financiële instellingen gebruik maken van gegevens die zijn verkregen uit de interactie van de klant om betere dienstverlening te bieden, blijft de omvang van deze praktijk beperkt tot hun innerlijk landschap. De komende wijzigingen in de regelgeving breiden de customer journey uit naar verschillende externe leveranciers. Daarom moeten banken, in aanvulling op de gegevens die zijn vastgelegd in touchpoints binnen de eigen organisatie, zich richten op de interactie van klanten met bedrijven buiten hun ecosysteem en deze informatie gebruiken om de ervaring van hun klanten te verbeteren.

Een samenwerking met Google, Facebook, Amazon en andere bedrijven die uitblinken in het gedrag van gebruikers en customer journey analyse zullen de banken toegang bieden tot top-of-the-line data-analyse technologieën, waardoor ze waardevolle inzichten kunnen extraheren uit de customer journey en deze kunnen gebruiken om gepersonaliseerde diensten aan te bieden aan hun klanten.

Het Upgraden van de Mogelijkheden om Customer Journey Data in Real Time over te zetten

De implementatie van GDPR en PSD2 stuit op twee grote uitdagingen voor banken – de noodzaak om concurrerend te blijven door klanten een hoogwaardige ervaring te bieden, en boetes en sancties in verband met niet-naleving voorkomen. De strenge wettelijke vereisten van de toekomst eisen dat bedrijven hun vermogen om afwijzingen en toestemmingen te beheren uitbouwen, optimale data governance praktijken gaan gebruiken, customer journey gegevens meten en omzetten in relevante ervaringen en hun legacy-systemen en applicaties toekomstbestendig maken om boetes te voorkomen.

Hoe Reageren Progressief Denkende Financiële Instellingen op de Situatie?

De snelheid en de complexiteit van de verandering ervaren door de bancaire en financiële sector is ongelooflijk en kan alleen worden beheerd door degenen die gebruik maken van technologie en hun resources focussen op het verbeteren van hun customer journey. Als gevolg hiervan hebben vooruitstrevende, op groei gerichte financiële instellingen al samenwerkingen met bedrijven die een grondige kennis van deze journey hebben, met een bewezen track record van het creëren van klantervaringen van superieure kwaliteit.

Conclusie

PSD2 en GDPR zullen zorgen voor een revolutie in de bancaire sector. De grootste banken van de toekomst  zijn degenen die succesvol blijven in het creëren van een strategisch antwoord op deze technologische en regelgevende verstoringen.

Hoewel er geen universele oplossing is voor deze multi-dimensionale ‘power tot he people’ zouden het opbouwen van vertrouwen, waardeverhogende relaties met bedrijven zoals Google, Facebook, Amazon, e-commerce bedrijven en start-ups zoals FinTechs de primaire focus van de banken moeten zijn. Dit helpt inzicht te krijgen in het gedrag van klanten, meer waarde te creëren door het opzetten van een uitgebreide customer journey, en het verbeteren van de klantervaring.

De komende wijzigingen in de regelgeving breiden customer journeys uit tot voorbij de organisatorische grenzen en om deze exponentiële complexiteit te beheersen moeten banken Journey Science competenties opbouwen en investeren in schaalbare infrastructuur om hun agile journey science teams te ondersteunen.



Lees het volledige bericht op Emerce » They have flip through this site a difficult coursework to be completed